40歲退休你需要存多少錢？
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| 發(fā)表時(shí)間：2006/1/27 瀏覽 3138 次 |
勞動(dòng)，是出賣自己的時(shí)間來掙錢。假如有了足夠多的錢，也許就不需要出賣自己的時(shí)間了。從這個(gè)角度來說，“退休”和過去的概念有所不同，更多地包含了“收回自己的時(shí)間”之涵義。當(dāng)然越早退休就越是幸福，可是如果40歲就退休的話，我們需要準(zhǔn)備多少錢才可以無(wú)憂無(wú)慮地享受生活呢？100萬(wàn)？500萬(wàn)？1000萬(wàn)？5000萬(wàn)？
社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)這么激烈，未來的不確定因素那么多，惟一能做的恐怕就是拼命存錢吧！
制定退休規(guī)劃
某財(cái)經(jīng)雜志的理財(cái)專家李輝替我們找到了一個(gè)解決這一問題的辦法，那就是制定退休規(guī)劃。
用這種目標(biāo)導(dǎo)向的思考方法，可以清楚地知道自己該存多少錢，退休之時(shí)需要存多少錢。他給出了一個(gè)簡(jiǎn)單的估算過程：
1.計(jì)算當(dāng)前每月日常支出=A
2.因?yàn)橥诵莺蠛芏嗷顒?dòng)會(huì)減少，支出也會(huì)降低。把上面的數(shù)字乘以70%，計(jì)算出此時(shí)退休所需要的每月支出數(shù)字。A×70%=B
3.再考慮從現(xiàn)在到退休時(shí)通貨膨脹的影響，計(jì)算出退休時(shí)需要每月支出數(shù)字。B×通貨膨脹系數(shù)=C
4.假設(shè)退休后的投資回報(bào)率基本抵消通貨膨脹的影響，則C×12×退休年限=D，就是我們需要的退休金總數(shù)！
5.如果已經(jīng)有保險(xiǎn)、存款等養(yǎng)老投資，可以從退休金總數(shù)中減去這部分。D-已準(zhǔn)備部分養(yǎng)老金=E（養(yǎng)老金缺口）
6.根據(jù)個(gè)人的投資回報(bào)率、投資時(shí)間以及養(yǎng)老金缺口E，就可以確定一個(gè)每個(gè)月投資額F了。只要能按計(jì)劃每個(gè)月投資F，并達(dá)到預(yù)定投資回報(bào)率，就能在預(yù)定時(shí)間退休了！
40歲退休規(guī)劃案例
張先生，30歲，目前財(cái)務(wù)狀況不錯(cuò)，現(xiàn)金流充沛，想40歲退休。
按照目前中國(guó)人平均壽命預(yù)計(jì)，活到80歲是比較樂觀的，那至少需要準(zhǔn)備（80-40）=40年的退休金，留給張先生的準(zhǔn)備時(shí)間是（40-30）=10年。假設(shè)張先生的錢按照二三法則平均分配到保險(xiǎn)、基金和外匯膨脹率考慮CPI（消費(fèi)物價(jià)指數(shù)），按4%計(jì)算�？梢越o張先生算筆賬。
1.張先生目前每月支出A=3000元
2.目前退休支出B=A×70%=2100元。
3.10年后退休支出C=B×（通貨膨脹率為4%，經(jīng)過10年的復(fù)利終值系數(shù)）=2100×1.48=3108元。
4.需要退休金總數(shù)D=C×12×40年=1491840元，約等于150萬(wàn)元。
5.為簡(jiǎn)化計(jì)算，假設(shè)張先生沒有其他資金儲(chǔ)備，養(yǎng)老金缺口E=D=150萬(wàn)元。
6.F=E/（（投資回報(bào)率為5%，經(jīng)過10年的年金終值系數(shù)）×12=150萬(wàn)/（13.21×12）=9463元。
也就是說，張先生只要堅(jiān)持每月投資9463元，在其他條件不變的情況下，就可以在40歲的時(shí)候，過上目前生活水準(zhǔn)的退休生活了。
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